金利上昇時代に見直したい、あなたのローン設計

最近、「変動金利が上がりそう」「固定に変えた方がいい？」
そんな声をよく耳にします。

「うちはまだ金利が低いから大丈夫」
「借換えって、手数料がかかるんでしょ？」

そう思っていませんか？

でも、住宅金融支援機構の調査によると、
いま借換えをする人の“理由”が変わりつつあります。
これまでの「金利を下げたい」ではなく、
「今後の金利上昇が不安」という“リスク回避”の目的が増えているのです。

🏦 借換え理由の1位は「金利上昇への不安」

2025年の最新調査では、
「今後の金利上昇や返済額の増加が不安」が最多に。

つまり、

そんな気持ちで借換えを決める人が増えています。

背景には、日銀のマイナス金利解除と利上げ方針があります。
主要銀行の変動金利は2024年以降、少しずつ上昇。
「今はまだ上がっていない」ように見えても、
将来の返済額が増えるリスクを考える人が増えているのです。

🗣️ 相談の現場から

このように、「今の金利」だけで判断せず、
家計全体とのバランスを見ながら考える人が増えています。

📉 「比較しない」借換えが意外に多い

実は、借換え時に1社だけで決めてしまう人が約44％。
4社以上比較した人は、わずか4％しかいません。

——という声も少なくありません。

でも、金利・保証料・手数料・団信などの条件は銀行によってバラバラ。
たとえば、

🔸A銀行：変動0.475％、手数料2.2％
🔸B銀行：変動0.6％、手数料1.1％

金利だけを見るとA銀行が有利に見えますが、
総返済額で見るとB銀行の方が安くなるケースもあります。

📊 比較のポイントを具体的に

🔍 借換え時のチェックポイント

1. 金利タイプの選び方
   　変動・固定期間選択・全期間固定の違いを理解する。
2. 総返済額の比較
   　手数料・保証料・団信込みで計算。
   　→「ネットシミュレーションだけ」で終わらせない。
3. ライフプランとの整合性
   　教育費・老後資金・将来の転勤なども考慮。

👩‍🏫 中立的なFPに相談するメリット

FPは、銀行や住宅メーカーから報酬を受けない中立的な立場で相談を受けます。
つまり「どこの銀行が得か」ではなく、

💬「あなたの将来設計に合った選択はどれか？」
を一緒に考えるのがFPの役割です。

住宅ローンは“家計の中で最も大きな固定費”。
借換えの判断を誤ると、教育資金や老後資金に影響することもあります。

「のどかFP事務所では、ローン比較だけでなく、今後のライフプランを見える化した上での判断をサポートしています。」

🌿 まとめ：金利を「読む」より、暮らしを「守る」

金利の未来は誰にも分かりません。
でも、家計を守る準備は今からできます。

• 「今の変動金利で大丈夫？」
• 「固定にしたらどのくらい増える？」
• 「借換え手数料を払う価値はある？」

そんな疑問を、ライフプランの視点で整理してみましょう。

📅 のどかFP事務所からのご案内

💬 ライフプラン作成で、あなたに合った住宅ローンを一緒に考えます。

「借換えしたほうがいいのか知りたい」
「固定にしたら家計がどう変わるか見てみたい」
そんな方は、ぜひお気軽にご相談ください。

あなたの暮らしに合った“無理のないローン計画”を、じっくり一緒に作っていきましょう。