この記事でわかること
- 子育て期に家計が苦しく感じやすい理由
- 「収入-支出」から「先に貯めてから使う」への切り替え方
- 2024年に拡充された児童手当を家計にどう活かすか
「共働きなのに、なぜかお金が貯まらない」「教育費も老後も気になるけど、何から手をつければ…」——子育て世代の家計は、収入が増えても支出も増えやすく、モヤモヤを抱えがちです。その感覚、決してあなたの管理が下手なわけではありません。仕組みを少し変えるだけで、ぐっとラクになります。
まず「入ってくるお金」を確認
2024年10月から児童手当が大きく拡充されました（こども家庭庁）。所得制限が撤廃され、対象が高校生年代まで広がり、第3子以降は月3万円に増額。第1・2子でも3歳未満は月1.5万円、3歳〜高校生は月1万円が支給されます。たとえば子ども2人（8歳・5歳）なら、年間でおよそ24万円が入ってくる計算です。この「あるもの」をまず把握するのが第一歩です。
| 対象（子どもの年齢など） | 支給額（月） |
|---|---|
| 0〜3歳未満（第1・2子） | 1.5万円 |
| 3歳〜高校生年代（第1・2子） | 1万円 |
| 第3子以降 | 3万円 |
FPの視点 ─ 順番を「貯めてから使う」に
一般的な目安として、家計を「収入-支出=残り」で考えると、残った分だけ貯めることになり、なかなか貯まりません。おすすめは「収入-先に貯める分=使えるお金」という順番です。手取りの1〜2割を先に別口座へ移し、残りで暮らす形にすると、意識しなくてもお金が貯まっていきます。児童手当は生活費と混ぜず、まるごと教育資金に回すご家庭も多いです。もちろん、ご家庭のペースで無理なく、が大前提です。
モデルケースで考えてみる
夫35歳・年収500万円、妻34歳・共働き、子ども2人のケース。世帯手取りが月40万円なら、まず4万円（1割）を先取りで貯蓄・投資に。さらに児童手当の月2万円分をそのまま教育資金口座へ。この2つだけで、年間およそ72万円が自動的に積み上がります。残りで日々の暮らしを回せば、「気づいたら貯まっていた」に近づきます。（金額は一例です）
よくある誤解
「家計簿を細かくつけないと管理できない」と思われがちですが、まずは先取りの仕組みがあれば十分回ります。「収入が増えれば自然に貯まる」も誤解で、支出も一緒に増えやすいのが子育て期。「児童手当は生活費の足しに」してしまうと、教育費として残りにくくなります。
確認してほしい3つのポイント
- 手取りのうち、先に貯める分を「1割」だけ決めてみる
- 児童手当が入る口座を、生活費と分けているか
- 固定費（通信・保険など）に、見直せる余地がないか
まとめ
- 子育て期は「収入-先取り=使う」の順に変えるとラクになる
- 拡充された児童手当は、混ぜずに教育資金へ
- 家計簿より先に、先取りの仕組みづくりを
いちばん小さな一歩は、「手取りの1割を、別の口座に自動で移す設定」をひとつするだけ。それだけで、家計は静かに整いはじめます。もっと自分の家計に合わせて整えたい方は、無料相談でご一緒に見える化していきましょう。
あわせて読みたい
教育費の準備そのものは貯蓄できない家計でも教育費は準備できる、地域の支援制度は福岡県の教育費、家計配分の考え方は使う・貯める・備えるの黄金比もどうぞ。このテーマの全体像は教育費ガイドにまとめています。
のどかFP事務所からの一言
子育て中の家計は、頑張りすぎなくて大丈夫です。完璧な家計簿より、続けられる仕組みがひとつあれば十分。あなたのご家庭にとって、いちばん気楽に続けられる方法はどんな形でしょうか。一緒に見つけていけたらうれしいです。
出典：こども家庭庁「児童手当制度のご案内」／政府広報オンライン
コメント