この記事でわかること
- 家計簿が苦手でもできる、支出のざっくり仕分けの手順
- 仕分けた結果をどう読めばいいか（責めないための見方）
- 35歳・共働き・子ども2人の家庭を例にした、仕分け後の「次の一歩」
「やってみたいけど、面倒くさそう」でストップしがち
「お金の使い方を整理したほうがいいのはわかるけど、家計簿は続かなかった」
「レシートを全部記録するなんて、とても無理…」
「やる前から、なんだか責められそうで気が重い」
こんな気持ち、よくわかります。
これまでの記事で、お金の使い方には「消費・投資・浪費」の3つのものさしがあること、「ニーズとウォンツ」を分けると考えやすいことをお伝えしてきました。今回はその総まとめとして、実際に1か月の支出を仕分けてみるところまで、いちばん軽いやり方でご案内します。完璧じゃなくて大丈夫。これは「健康診断」であって、テストではありません。
まず、家計の「平均」を目安に置いておきましょう
仕分けの前に、ひとつ目安を。総務省の家計調査（2024年）では、二人以上の世帯の消費支出は1か月あたり平均およそ30万円。そのうち食費が約9万円（全体の約3割）でした。
この数字は「これに合わせましょう」ではなく、自分の家計をのぞくときの懐中電灯くらいに思ってください。大切なのは平均との比較ではなく、「我が家は何にいくら使っているか」を、自分の目で見てみることです。判断する前に、まず全体像を見ておくことが大切です。
FPの視点：完璧な家計簿より「ざっくり仕分け」から
家計を整えようとすると、つい「1円単位で正確に記録しなきゃ」と気負ってしまいます。でも、それで続かなくなっては本末転倒。FPの視点では、まずはざっくりでいいので全体を3つに分けることをおすすめします。
やり方は、とてもシンプルです。
- 材料を用意する：通帳の引き落とし、クレジットカードの明細、キャッシュレス決済の履歴。この3つを見れば、支出の大半が見えます。レシートを集める必要はありません。
- 3つに色分けする：それぞれの支出に、「消費」「投資」「浪費」の印をつけます。迷ったら、自分が「未来に返ってくる?」と感じるかで決めてOK。
- ざっくり合計する：3つそれぞれ、だいたいの金額を出します。きっちりでなくて大丈夫です。
ひとつの目安として「消費70・投資25・浪費5」という配分が紹介されることもありますが、これは正解ではなく、自分の今を測るものさし。ぴったり合わせる必要はありません。
モデルケース：35歳・共働き・子ども2人の家庭の場合
夫35歳・会社員（年収500万円）、妻34歳・共働き、子ども2人（8歳・5歳）のご家庭が、ある月の支出（約30万円）を仕分けてみたとします（金額は一例です）。
| ものさし | 主な中身 | 金額の目安 |
|---|---|---|
| 消費 | 家賃・食費・水道光熱費・通信費 | 約22万円 |
| 投資 | 習い事・健診・家族のお出かけ・NISA積立 | 約6万円 |
| 浪費 | 使っていないサブスク・惰性のコンビニ | 約2万円 |
並べてみると、いくつか気づきが出てきます。「投資にもちゃんと回せていた」と安心できたり、「使っていないサブスク、解約しよう」と思えたり。→ この場合の収穫は、節約額そのものより『気づいていなかった支出に光があたったこと』。色分けは、責めるためではなく、見つけるためのものです。
よくある誤解・注意点
誤解①「家計簿は毎日つけないと意味がない」
→ まずは1か月、ざっくりで十分です。完璧を目指すより、続けられる軽さを優先しましょう。
誤解②「浪費が見つかったら、全部なくさないといけない」
→ 浪費をゼロにする必要はありません。少しの浪費は「心の余白」。見つかったら、ひとつだけ見直せれば上出来です。
誤解③「仕分けの正解を、誰かに決めてほしい」
→ 投資か浪費かは、ご家庭の価値観で変わります。よその正解ではなく、自分が納得できる線で大丈夫です。
今日、確認してほしい3つのこと
今日できることをひとつだけ挙げるなら、まずはこれだけで大丈夫です。
- 先月のカード明細を開いて、上から5件だけ「消費・投資・浪費」の印をつけてみる（5件でOK）
- （余裕があれば）通帳とキャッシュレス履歴も合わせて、1か月分をざっくり3つに分ける
- （余裕があれば）見つかった「変えたいこと」を、ひとつだけ選んで実行する
ポイントは、欲張らないこと。5件の仕分けでも、立派な健康診断です。気づけた時点で、もう半分はできています。
まとめと、次の一歩
連載4回の締めくくりとして、ポイントを3つにまとめます。
- 完璧な家計簿より、まずは「ざっくり3つに仕分け」から
- 仕分けは責めるためでなく、気づいていなかった支出を見つけるため
- 見直すのはひとつだけでいい。浪費はゼロにしなくて大丈夫
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仕分けてみて「うちの場合はどうだろう?」と気になった方は、無料相談で一緒に全体像を整理できます。
のどかFP事務所からの一言
のどかFP事務所は、特定の保険や金融商品を販売しない、完全独立系のFPです。だからこそ、「ここを削りましょう」と指示することよりも、あなた自身が「これは心地いい使い方だな」と気づくお手伝いをすることを大事にしています。
お金の使い方に、唯一の正解はありません。まずはカード明細を5件だけ仕分けてみる――その小さな健康診断が、未来を明るくする一歩になります。あなたの家計を仕分けてみたら、いちばん最初に「変えてみたいな」と思うのは、どの支出でしょうか。
▶ 無料相談はこちら：https://nodokafp.com/free-consultation/
出典
- 総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2024年（令和6年）平均」 https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/fies_mr-y.pdf
- 金融経済教育推進機構（J-FLEC）「金融リテラシー・マップ」 https://www.j-flec.go.jp/conference/literacy_map/
※本文中の金額・配分は一例であり、最適なバランスはご家庭によって異なります。
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